金融監(jiān)管總局最新數(shù)據(jù)顯示，銀行對支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制推薦清單內(nèi)經(jīng)營主體新增授信已超18萬億元。
加大信貸投放力度
在天津市、山東省、新疆維吾爾自治區(qū)等地，支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制工作專班指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)積極向小微企業(yè)投放信用貸款，切實(shí)解決小微企業(yè)融資難題。
例如，有的地方運(yùn)用創(chuàng)新積分體系為科技型企業(yè)授信。近期，天津市濱海新區(qū)一家專注心衰全周期治療領(lǐng)域的科技型小微企業(yè)處于研發(fā)關(guān)鍵階段，迫切需要融資。在濱海新區(qū)工作專班指導(dǎo)下，浦發(fā)銀行天津分行積極對接企業(yè)，快速制定融資方案，充分運(yùn)用天津市濱海新區(qū)創(chuàng)新積分體系，推出“浦匯津分貸”產(chǎn)品，為企業(yè)批復(fù)1000萬元授信額度。
有的地方為涉農(nóng)經(jīng)營主體發(fā)展提供有力保障。山東省濰坊市下轄壽光市一家蔬菜專業(yè)合作社從事蔬菜收購、批發(fā)零售等業(yè)務(wù)，此前因季節(jié)性備貨需求激增，急需資金周轉(zhuǎn)支持。壽光市工作專班指導(dǎo)壽光農(nóng)商銀行，依托蔬菜產(chǎn)銷服務(wù)平臺，以合作社交易數(shù)據(jù)為授信依據(jù)，采取“綠色通道+專項(xiàng)額度”雙重保障機(jī)制，在其申請當(dāng)日放款50萬元。
還有的地方指導(dǎo)銀行創(chuàng)新運(yùn)用氣象數(shù)據(jù)為企業(yè)辦理信貸。新疆維吾爾自治區(qū)昌吉回族自治州一家從事風(fēng)力發(fā)電的能源公司，因缺乏自有資金且可用抵押物不足，存在融資困難。昌吉州工作專班強(qiáng)化與氣象部門工作協(xié)同，依托氣候風(fēng)險評估指標(biāo)，向銀行提供融資項(xiàng)目所在地的風(fēng)、光資源評估結(jié)果，使銀行得以將氣象數(shù)據(jù)融入信貸審批流程。興業(yè)銀行昌吉分行為企業(yè)放款553萬元，推動新疆首筆“氣候貸”落地。
上述案例是工作機(jī)制發(fā)揮作用的縮影。金融監(jiān)管總局最新數(shù)據(jù)顯示，截至4月末，各地依托支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制累計走訪超過7000萬戶小微經(jīng)營主體，其中近900萬戶納入推薦清單，銀行對推薦清單內(nèi)經(jīng)營主體新增授信超18萬億元，新發(fā)放貸款近14萬億元。
跟進(jìn)輔導(dǎo)解決困難
除了加大信貸投放力度，不少地方工作專班根據(jù)小微企業(yè)面臨的實(shí)際問題跟進(jìn)輔導(dǎo)，如解決不動產(chǎn)權(quán)屬問題；因關(guān)聯(lián)公司股權(quán)凍結(jié)，融資需求被拒問題，靶向釋難解疑。
在北京市朝陽區(qū)，一家建設(shè)工程公司急需一筆流動資金貸款，但該公司的不動產(chǎn)產(chǎn)權(quán)存在權(quán)屬分歧，且歸屬企業(yè)的土地面積難以核實(shí)。記者了解到，當(dāng)?shù)毓ぷ鲗０喾e極協(xié)調(diào)區(qū)級規(guī)劃自然資源部門，開辟綠色通道并加快核查進(jìn)度，出具詳細(xì)的情況說明，明確了抵押物的權(quán)屬和面積。在此基礎(chǔ)上，農(nóng)業(yè)銀行朝陽支行根據(jù)情況說明，加快抵押物價值評估，優(yōu)化貸款審批流程，向企業(yè)發(fā)放1000萬元貸款，有效緩解了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力。
在云南省臨滄市云縣，某天然氣公司是縣重點(diǎn)燃?xì)夤?yīng)企業(yè)，其因擴(kuò)大經(jīng)營急需資金支持。但該公司被納入推薦清單后，意向銀行因其關(guān)聯(lián)公司股權(quán)被凍結(jié)，未通過信貸審批。當(dāng)?shù)毓ぷ鲗０鄬⑵髽I(yè)推薦給其他銀行。其中，云縣農(nóng)村商業(yè)銀行深入企業(yè)進(jìn)行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)公司注冊資金為實(shí)繳，盈利能力較為穩(wěn)定，關(guān)聯(lián)公司股權(quán)凍結(jié)比例較低，研究認(rèn)為股權(quán)凍結(jié)事件不會對其經(jīng)營活動產(chǎn)生實(shí)質(zhì)影響。同時，針對企業(yè)缺乏傳統(tǒng)抵質(zhì)押物問題，云縣農(nóng)村商業(yè)銀行跨區(qū)域協(xié)調(diào)溝通，通過實(shí)際控制公司“應(yīng)收賬款質(zhì)押+保證”的形式，幫助企業(yè)增信擴(kuò)額，向企業(yè)發(fā)放三年期貸款500萬元，給予3.1%的首貸優(yōu)惠利率。
“支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制可以加強(qiáng)銀企之間的信息交流，幫助銀行更好地了解企業(yè)經(jīng)營狀況和融資需求，還可以促進(jìn)銀行之間的合作，共同制定更加靈活有效的融資方案，以滿足不同企業(yè)的融資需求。”中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜表示，該機(jī)制還可以加強(qiáng)銀行的風(fēng)險管理能力，通過建立風(fēng)險評估機(jī)制和補(bǔ)償機(jī)制，提高銀行支持小微企業(yè)的積極性。
健全風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制
“信息不對稱帶來的融資受阻或高額交易成本是小微企業(yè)面臨融資困境的深層次原因，故而逐步完善小微企業(yè)的征信和擔(dān)保體系建設(shè)十分重要。”蘇商銀行特約研究員付一夫說，應(yīng)發(fā)展第三方征信、信用評級等機(jī)構(gòu)，降低金融機(jī)構(gòu)獲取小微企業(yè)信用信息成本。
在湖南省，就有一個通過健全風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制為科技型中小企業(yè)提供融資服務(wù)的案例。長沙市望城區(qū)一家環(huán)保公司是具有輕資產(chǎn)特征的科技型中小企業(yè)，因缺乏抵押物無法獲得貸款。望城區(qū)工作專班了解情況后，聯(lián)合地方金融辦、科技局、融資擔(dān)保公司及主辦銀行組成專項(xiàng)服務(wù)組，打造“技術(shù)顯性化評估—風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制—全生命周期服務(wù)”的科技型中小企業(yè)融資閉環(huán)。
記者了解到，工作專班協(xié)調(diào)第三方知識產(chǎn)權(quán)評估機(jī)構(gòu)對該環(huán)保公司的專利包進(jìn)行市場化估值，長沙市融資擔(dān)保公司提供40%風(fēng)險分擔(dān)，湖南省科技信貸風(fēng)險補(bǔ)償資金池追加20%補(bǔ)償，工商銀行長沙望城支行向企業(yè)發(fā)放了1000萬元貸款。
同時，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)融資的正向激勵與健全風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制同樣重要。“應(yīng)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在管理層和員工中樹立正確的業(yè)績觀、發(fā)展觀，降低銀行內(nèi)部對盈利和規(guī)模的考核，并完善授信工作免責(zé)制度，細(xì)化小微企業(yè)金融服務(wù)差異化監(jiān)管政策，放寬對小微企業(yè)貸款不良率的容忍度等，以此來促進(jìn)商業(yè)銀行開拓小微市場。”付一夫說。
實(shí)際上，破解小微企業(yè)融資難題，需要各方共同努力。付一夫認(rèn)為，一方面，金融機(jī)構(gòu)可以考慮設(shè)立小微企業(yè)專門金融服務(wù)部門，縮短小微企業(yè)融資鏈條，為小微企業(yè)量身定制金融產(chǎn)品，降低企業(yè)融資成本。另一方面，需要加快小微企業(yè)直接融資渠道建設(shè)，包括完善多層次資本市場、設(shè)立國家和地方小微企業(yè)發(fā)展母基金等，引導(dǎo)社會資本共同支持小微企業(yè)發(fā)展。
