2021中國居民退休準備指數調研報告日前在“2021卓越競爭力金融峰會”上發布。報告發起雙方代表清華大學經濟管理學院中國保險與風險管理研究中心主任陳秉正和同方全球人壽總經理助理兼首席團險事業執行官兼健康險事業部總經理彭勃共同揭曉了2021年中國居民退休準備指數——6.78，今年的退休準備指數達到九年來的最高水平。

2021年中國老齡化占比達到13.5%，已屬于老年型人口國家，并預計在2033年左右成為占比超過20%的超級老齡化社會。與之相比，人口出生率和人口自然增長率卻在不斷下降。

目前中國社會在養老保障方面呈現出“兩高、兩大、兩低”的顯著特征：人口老齡化態勢高速化、高齡化；退休人口基數大、差異大；社區養老社會化水平低、自我養老和社會化養老意識低。與持續增長的經濟總量相比，我國在老齡人口保障體系建設方面存在明顯不足。居民如何做好退休準備，政府和企業如何幫助緩解養老壓力，成為近年來持續關注的話題。

同方全球人壽致力于成為養老領域的探索者，連續9年聯合清華經管學院中國保險和風險管理研究中心，發布《中國居民退休準備指數調研報告》，針對中國居民在退休準備方面的現狀和存在的問題，提出切實可行的建議，為政府制定和完善相應的養老保險制度與政策、企業了解員工的退休生活需求并據此制定和完善員工福利計劃、個人制定和完善科學合理的退休養老計劃提供參考。

陳秉正對于2021年中國居民退休準備指數進行了詳細解讀。他表示，今年指數達到6.78這一新的高度，主要由于“退休準備充分度”以及“退休計劃完善度”等方面較去年有大幅提升，中國居民對退休生活的信心程度進一步提高。同時，隨著國內疫情逐漸得到控制，經濟開始復蘇，居民對于退休后擁有舒適的生活具有更強的自信。

報告顯示，中國居民對于退休生活的愿景延續了2020年較為樂觀的基調，對多花時間與家人朋友相處、旅游、發展新的愛好等具有豐富的聯想。中國居民預期退休年齡受國家政策的影響，普遍希望在51-60歲年齡段正常退休，對于延遲退休政策的認同度逐年提升，財務狀況、工作認同及家庭責任為影響居民退休意愿的主要因素。但不同特征居民對于延遲退休的態度有所不同。因此，單一的退休制度難以符合所有人的意愿，延遲退休的年齡標準需要有一定的彈性。

在疫情的壓力下，居民更多選擇減少日常開支并動用儲蓄賬戶度過危機。與國際相比，中國居民對退休儲蓄在未來恢復具有更強的信心。

報告顯示，我國養老保障“三支柱”體系仍存在較大不足與失衡，居民預期退休收入較多來源于第一和第三支柱。政府提供的作為第一支柱的社會基本養老保險始終是中國居民最重要的退休收入來源和基本保障。但隨著人口老齡化的加劇，我國社會基本養老保險的當期結余已呈現下滑趨勢。

作為第二支柱的企業和職業年金也在居民退休規劃中扮演著重要角色，但企業年金在我國的發展比較緩慢。截至2020年，我國企業年金積累基金規模達2.25萬億元，占GDP比重僅為2.21%，主要由于我國中小企業占比較高，而中小企業的勞動力成本高和稅務優惠措施不足，導致中小企業參與企業年金計劃的動力不足。值得欣慰的是，2021年企業提供的退休幫助在各個方面有所提升，尤其在“雇主提供退休醫療保健服務”和“可以選擇從全職轉為兼職工作”這兩方面提升較為明顯。但企業仍有必要在為員工提供更全面的醫療服務、財務建議和更靈活的方案等退休幫助準備方面進一步努力。

第三支柱個人養老金方面，中國居民對退休后收入的預期水平基本合理，符合大多數人退休前后收入水平的變化，與全球平均的未來收入預期66%接近。退休收入來源方面，社會養老保險、個人儲蓄和商業養老金仍是居民預期的主要退休收入來源。而人壽保險、股票、債券、基金及企業年金、住宅次之，生意收入、遺產、護理保險等被選擇的比例較低。

陳秉正認為，完善金融市場、穩定居民信心、普及金融知識將對居民退休準備產生積極影響，而新冠疫情帶來的負面影響則會抑制居民進行退休儲蓄，因此加快復工復產、做好疫情防控十分必要。

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