見習記者 秦燕玲

9月2日，以“數字經濟時代的金融科技發展應用與安全”為主題的中國國際服務貿易交易會“2022中國金融科技論壇”在京召開。

中國銀行業協會黨委書記、專職副會長邢煒在論壇上演講表示，數字化轉型成為商業銀行高質量發展、更好服務實體經濟的關鍵。目前超七成銀行近三年金融科技投入占營業收入比重超2%，大數據、區塊鏈、云計算等技術在人才管理、業務營銷、風險管理等多個環節得到應用。

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邢煒指出，數字化轉型已連續兩年成為銀行業高質量發展的首要戰略重點，大型銀行金融科技走向縱深，中小銀行全面擁抱金融科技。現階段，銀行業對金融科技整體投入持續加大，超七成銀行近三年金融科技投入占營業收入比重超2%。分銀行類型來看，大型銀行和股份制銀行對金融科技的投入最高，農商行對金融科技投入的增速最明顯。2021年上市銀行年報顯示，國有大行平均科技投入為179.2億元，股份制銀行為62億元，城商行為8.1億元，農商行為4.7億元。

目前，金融科技各項技術已逐步落地。例如，大數據技術已證明可被廣泛應用到銀行的業務營銷、風險管理、后臺管理等多個環節，有助于提升管理效率、降低運營成本、創新業務模式；區塊鏈在商業銀行的主要應用包括跨界貿易融資、供應鏈融資等。

銀行業在金融科技人才建設方面發力明顯，邢煒表示，近八成銀行的金融科技人數占員工總數比重超2%，多數銀行大量引入大數據、區塊鏈、云計算、人工智能等關鍵領域技術專家。

此外，數字人民幣帶來發展新機遇，邢煒指出，銀行家對推廣數字人民幣工作高度評價，其中，尤其看好“顯著降低銀行日常經營成本”和“降低反洗錢風險”兩項機遇，同時普遍關注其安全風險機制建設。

對于金融科技公司的合規風險，邢煒透露，監管部門高度關注金融與科技融合帶來的風險，強化監管科技運用和金融創新風險評估。“在選擇外部合作機構時，銀行家第一關注科技公司的科技實力，第二關注風控措施，第三關注產品和解決方案的成熟度和標準化程度。”

在具體應用中，邢煒指出，金融科技首先在人才庫建設中發揮了重要作用。充分運用區塊鏈信息存證、智能化圖譜分析等技術，通過人才畫像、機構需求畫像、能力測評、風險評估實現AI智能匹配，促進高管人選、獨立董事、外部監事等的供需對接。

同時，金融科技促進搭建銀行函證區塊鏈服務平臺。

邢煒表示，在銀保監會和財政部指導下，中銀協牽頭建設銀行函證區塊鏈服務平臺，并于2020年12月對外發布。

“函證平臺使用數字化手段解決了傳統函證存在的多方面問題，實現銀行函證業務高效、數據可信、流程規范的三大目標。”

截至 2022 年8月31日，平臺已累計技術接入銀行業金融機構44家、會計師事務所135家；累計處理事務所發函4529份，銀行回函4391份，回函率96.95%；銀行平均處理時長2天10小時，相較于傳統線下紙質函證5至15天的業務辦理時長，優勢明顯。

此外，邢煒指出，截至8月31日，中國銀行業協會已經發布14項銀行業產品和服務團體標準，涵蓋銀行產品服務、銀行函證、遠程銀行等多個領域。“這些標準通過規范與指導數字技術在銀行業務中的應用，引領銀行業不斷加強科技創新。”

邢煒表示，銀行業數字化轉型是一項系統工程，需要包括銀行在內的各方力量共同努力，完整、準確、全面貫徹新發展理念，久久為功，循序漸進。

關鍵詞： 商業銀行