中國銀行保險報網訊【記者 許予朋】

近年來，為深入推進“斷卡”行動，各銀行陸續在“資金流”環節推出了風險管控政策，進一步強化賬戶管控。但也有客戶反饋，稱“限額”過低影響了正常交易支付、“解管控”手續繁雜帶來極大不便等問題。如何在業務風險防范與客戶使用便利之間取得動態平衡，成為銀行機構面臨的長期挑戰。

近日，平安銀行行長助理孫芳滔在接受《中國銀行保險報》記者采訪時表示，在鏟除電信網絡詐騙過程中，平安銀行始終堅持“以客戶為中心”的精準防控，不斷提升賬戶管控與解管控的流程便利性。

(資料圖片)

孫芳滔介紹，平安銀行積極響應監管機構對銀行卡實行分類管理的相關要求，自2021年便探索搭建了全生命周期的賬戶風險分級分類管理機制，形成事前、事中、事后三道防線：事前，對高風險賬戶設置評級和限額，早做預防；事中實時攔截風險交易、延遲可疑交易，快速干預；事后持續監測賬戶，網羅漏網之魚，進一步打擊團伙犯罪。

“該機制的推出，對使用平安銀行賬戶的電詐分子形成強大威懾，讓他們不敢用、不愛用。截至2023年2月，平安銀行的涉案賬戶數已從1876戶下降至387戶，壓降率約80%?！睂O芳滔介紹。

在開展業務風險防范過程中，如何兼顧客戶服務體驗，這也是商業銀行需要考慮的方向。對此，孫芳滔明確，平安銀行建立借記賬戶反電詐風險管理體系的初衷是為了保障賬戶資金安全，鏟除電信網絡詐騙的土壤。因此該行始終堅持“以客戶為中心”的精準防控。

據了解，在限額與提額方面，平安銀行額度設置“千人千面”，可在保障賬戶安全的前提下，基于客戶風險評估情況，自動設置合理的額度范圍，滿足絕大部分客戶的交易需求。同時，平安銀行創新推出“線上自助提額”流程，線上化率達到了90%以上，若客戶有提額需求，可通過該流程快速完成業務辦理。

在管控與解管控方面，當識別到涉案或與之關聯的高風險賬戶時，平安銀行會及時展開管控；針對部分高風險交易，可觸發毫秒級響應，實現實時交易阻斷，將涉詐可疑資金截留下來，保障賬戶安全。為進一步提升客戶解管體驗，該行還自主設計了“線上全渠道解管控”流程，該流程可結合客戶風險等級、交易屬性、外部風險數據等多維度信息進行綜合決策，統一各渠道解管標準，實現一個交易完成多重解管。

“平安銀行實現精準化、體系化管控的背后，離不開強大的‘賬戶風控大腦’?！睂O芳滔表示，基于領先的數字化技術，該平臺可通過“左右腦”的相互配合，實現賬戶全生命周期中風險與服務平衡的管理目標。其中“左腦”負責風險控制，根據客戶屬性，風險屬性，客戶價值等多維度信息，通過實時交易攔截、延遲支付、自動化賬戶管控等手段及時識別與管控賬戶風險；“右腦”負責賬戶服務優化，根據客戶動態風險，提供線上線下相融合的差異化賬戶安全服務。

此外，孫芳滔還向記者介紹了近期平安銀行在提升賬戶風險管理方面的創新實踐。據悉，近期該行與上海財經大學共同成立“平安上財-新型金融犯罪防范研究中心”，推進中國新型金融犯罪的精準防范研究工作。研究中心將在雙方強強聯合下，深入研究金融犯罪的新形式、新原因、新后果和新防范手段，以最小的人力成本、最快最準的風險管控，最大程度地減少老百姓財產損失。

同時，面向消費者，平安銀行持續創新反詐宣傳方面。“比如，去年我行發起了‘反詐保平安解壓小賣部’主題活動，在廣州、北京、深圳等城市巡回開設反詐快閃店，將解壓互動與金融反詐教育合二為一，引導老百姓學習掌握各類金融知識，提高防范金融詐騙的安全意識?！睂O芳滔說。

本文來源：財經報道網

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