在多家險企開啟2024年開門紅工作之際，監管對開門紅可能出現的亂象進行規范。國家金融監督管理總局相關工作負責人日前表示，監管部門一直持續推動人身保險業務平穩健康發展。近期下發的《關于強化管理促進人身險業務平穩健康發展的通知》，進一步強調落實公司主體責任，切實提升負債質量，防止業務大進大出、激進發展。

業內人士認為，監管此舉短期內會對險企開門紅和下一年保費收入造成一定壓力，長期來看，此舉規范行業的經營行為，將推動行業長期平穩健康發展。

管預算管產品管銷售

上述負責人表示，一是要管預算。要求公司的預算管理要符合實際狀況、要有明確約束條件，要平衡好規模與價值，費用與利潤等指標。二是管產品。公司的產品設計要公平合理，科學確定各項假設，嚴格執行報行合一，相關的政策要科學、連貫、一致。三是管銷售。要求公司嚴禁銷售誤導，以及強制捆綁搭售等侵害消費者合法權益的行為，防止出現承保空檔，引發糾紛滋生風險。

《通知》指出，年度預算是制定業務計劃的前提和基礎。各人身保險公司要以優化負債質量、提升發展可持續性為目標，科學制定公司年度預算，防止激進發展、大進大出。預算應緊密結合公司實際，與公司發展規劃有效銜接，平衡好規模、價值、費用、利潤等指標，嚴格償付能力等資本約束條件，并制定相配套的考核指標及年度業務計劃。

中國證券報記者了解到，險企2024年開門紅時間較往年有所提前，不少險企當前已開啟開門紅營銷。國聯證券非銀金融分析師曾廣榮表示，監管當前時點下發《通知》頗為及時，但從發文到正式執行預計還有一段觀察期，短期來看，若正式執行相關規定后，會對險企開門紅營銷戰和下一年初的保費收入造成一定壓力。長遠來看，《通知》內容有利于消除行業過往發展中存在的銷售誤導、截留挪用保費資金帶來的潛在風險、業務數據不真實等現象，利于行業長期平穩健康發展。

嚴格落實“報行合一”

針對銀保渠道手續費過高、小賬現象較為普遍等問題，監管部門下發多份文件，力推“報行合一”。今年9月，為了執行“報行合一”，部分險企暫時關停了銀保渠道。

對此，該負責人回應稱，截至目前，通過保險公司和銀行機構的充分溝通、相互協商，絕大多數開展銀保業務的銀行已與保險公司按照“報行合一”的要求重新簽約，有的保險公司銀保新業務已達往年同期水平，個別公司的業務量還有提升。

據該負責人介紹，整體來看，保險公司的銀保業務運行平穩、進展良好。初步估算，銀保渠道的傭金費率較之前平均水平下降了約30%左右。

某保險公司人士向中國證券報記者表示，公司近期已陸續與合作的銀行重新簽約，公司領導在內部開會時也多次強調不允許有小賬。

此次《通知》也對嚴格執行“報行合一”進行了強調。《通知》指出，各人身保險公司應當從保險消費者的真實需求出發，公平合理設計保險產品，努力回歸保障本源，不斷優化產品供給。應當在回溯分析基礎上，合理確定產品預定利率、保證利率、投資收益率、預定附加費用率等各項精算假設，按照監管要求進行審批備案。要落實產品銷售執行的管控責任，采取有效措施，加強費用規范性、真實性管理，確保實際費用不高于報備費用，杜絕惡性競爭。

招銀國際證券研究員馬毓澤表示，《通知》要求嚴格執行“報行合一”與監管在銀保渠道“報行合一”的要求一脈相承，目的都在于壓降險企負債端成本，在資產端投資收益率下行情況下，險企資產負債能有更好匹配。

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