金融監(jiān)管總局今天(24日)發(fā)布，截至10月末，全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)14.98%，貸款利率持續(xù)下降。

數(shù)據(jù)顯示，10月末，全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額32.45萬億元，同比增長(zhǎng)14.98%，較各項(xiàng)貸款增速高7.47個(gè)百分點(diǎn)。其中，普惠型小微企業(yè)信用貸款余額同比增長(zhǎng)30.56%，繼續(xù)保持高速增長(zhǎng)。

專家認(rèn)為，普惠型小微企業(yè)貸款余額增速是各項(xiàng)貸款增速的兩倍，顯示出今年以來小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)依舊比較活躍。同時(shí)，各項(xiàng)政策的效果也在持續(xù)顯現(xiàn)。今年以來，我國(guó)兩次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率共1個(gè)百分點(diǎn)；兩次下調(diào)主要政策利率。此外，還優(yōu)化政策，將續(xù)貸對(duì)象由原來的部分小微企業(yè)擴(kuò)展到所有小微企業(yè)。都推動(dòng)了小微企業(yè)融資難的緩解。

招聯(lián)首席研究員 董希淼：下一步一方面金融要更好地對(duì)小微企業(yè)精準(zhǔn)輸血，一方面要更好地助力它造血，從根本上提升它造血的功能，促進(jìn)小微企業(yè)更加健康、穩(wěn)健發(fā)展，這是金融服務(wù)小微企業(yè)下一個(gè)重要的目標(biāo)。

金融監(jiān)管總局的數(shù)據(jù)還顯示，今年前10個(gè)月，全國(guó)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.42%，較2023年下降0.35個(gè)百分點(diǎn)。

多方協(xié)作

小微企業(yè)融資更加便利

近期，隨著小微企業(yè)生產(chǎn)日趨活躍，對(duì)資金的需求也越來越多。目前小微企業(yè)融資情況如何？記者在部分省份進(jìn)行了調(diào)查。



在江蘇常州，這家為新能源汽車生產(chǎn)配件的企業(yè)不久前遭遇了一個(gè)新的煩惱：最近訂單明顯增加，但生產(chǎn)卻跟不上了，急需升級(jí)設(shè)備。于是他們首次向銀行提出了貸款申請(qǐng)。僅4天，這家企業(yè)的950萬元貸款就到位了，而且，企業(yè)實(shí)際承擔(dān)的利率僅為1.4%。

江蘇銀行常州分行普惠金融部產(chǎn)品經(jīng)理 嚴(yán)理明：結(jié)合了省市專項(xiàng)政策，為企業(yè)補(bǔ)貼了2%的貸款利息，0.8%的擔(dān)保費(fèi)用，節(jié)省了資金成本達(dá)到90%。

據(jù)介紹，在國(guó)家支持企業(yè)設(shè)備更新政策的基礎(chǔ)上，江蘇省又加大了財(cái)政支持力度，對(duì)中小企業(yè)貸款擔(dān)保進(jìn)行補(bǔ)貼，明確年化擔(dān)保費(fèi)率不超過1%，并對(duì)擔(dān)保費(fèi)的80%給予補(bǔ)貼。

截至11月中旬，江蘇全省已有276家中小微企業(yè)提交了25.93億元的設(shè)備更新融資擔(dān)保需求，省財(cái)政累計(jì)預(yù)撥擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼資金1795萬元。

在河北，當(dāng)?shù)劂y行與電力企業(yè)合作，根據(jù)企業(yè)的用電數(shù)據(jù)發(fā)放信用貸款，不用抵押也不用擔(dān)保。

國(guó)網(wǎng)邯鄲市永年區(qū)供電公司 閆占濤：最高可以獲得300萬元的貸款額度，最快30分鐘他們就可以拿到貸款。

中國(guó)建設(shè)銀行永年支行業(yè)務(wù)部經(jīng)理 甄海軍：這個(gè)用電數(shù)據(jù)來源是可靠的，也給客戶進(jìn)行了一個(gè)很好的風(fēng)險(xiǎn)畫像，為我們給客戶更好地提供金融服務(wù)，提供了很好的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

截至10月底，通過用電信息，河北已累計(jì)為1174家中小微企業(yè)提供融資貸款2.07億元。不僅如此，河北還將社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)、貨物進(jìn)出口、用水用氣等多種信息納入共享范圍，通過大數(shù)據(jù)推動(dòng)解決小微企業(yè)融資難題。

小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制

落地見效

針對(duì)小微企業(yè)融資中的堵點(diǎn)和卡點(diǎn)，更多的支持政策也在陸續(xù)落地。10月中旬，金融監(jiān)管總局、國(guó)家發(fā)展改革委部署在全國(guó)建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制。目前這一機(jī)制落地情況如何呢？來看記者調(diào)研。



在紹興市新昌縣，由發(fā)改、經(jīng)信、農(nóng)業(yè)、市場(chǎng)監(jiān)管、金融監(jiān)管及銀行工作人員組成的小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制工作專班已經(jīng)成立半個(gè)月了，每天他們要做的第一件事就是梳理全縣有融資需求的企業(yè)清單。

新昌縣小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制工作專班工作人員 葉群：我們經(jīng)信前期已經(jīng)摸排了410家企業(yè)，有融資需求的是12家，接下去我們會(huì)安排第二期、第三期的摸排工作。

這家高科技企業(yè)，不久前準(zhǔn)備從國(guó)外引進(jìn)一套新設(shè)備，但存在500萬元資金缺口。一般來說，設(shè)立不到一年的企業(yè)，很難從銀行獲得貸款。工作專班發(fā)現(xiàn)這個(gè)問題后，立即協(xié)調(diào)銀行與企業(yè)進(jìn)行對(duì)接。

浙江麥格智芯科技有限公司董事長(zhǎng) 于廣華：半個(gè)月之內(nèi)就給我們放款了。這個(gè)設(shè)備就立即到位了，下個(gè)月就可以組織生產(chǎn)了。

目前，紹興市各區(qū)縣都已設(shè)立工作專班，對(duì)當(dāng)?shù)氐男∥⑵髽I(yè)、個(gè)體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等市場(chǎng)主體開展全覆蓋走訪摸排，對(duì)有融資需求且符合標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)形成“推薦清單”，并發(fā)送給銀行，銀行要在收齊材料后一個(gè)月以內(nèi)作出是否授信的決定。

紹興金融監(jiān)管分局局長(zhǎng) 林祖松：我們已經(jīng)初步對(duì)1.3萬戶企業(yè)進(jìn)行對(duì)接，已經(jīng)授信260億元，取得初步成效。

目前，小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制已在全國(guó)多個(gè)省份落地，大部分地區(qū)都在走訪、摸排企業(yè)，以實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)對(duì)接、精準(zhǔn)支持，推動(dòng)低成本信貸資金直達(dá)基層，直達(dá)小微企業(yè)。

推動(dòng)科技成果

在專精特新中小企業(yè)落地

記者在調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，不同部門之間協(xié)同發(fā)力，為小微企業(yè)提供的支持也是越來越順暢。在山東，工業(yè)和信息化部中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)中心、中國(guó)科學(xué)院發(fā)展規(guī)劃局、上海證券交易所等共同舉辦了一場(chǎng)科技成果轉(zhuǎn)化對(duì)接活動(dòng)，為當(dāng)?shù)貙＞匦轮行∑髽I(yè)提供從技術(shù)到資金全方位的支持。



對(duì)于眾多小微企業(yè)來說，是否擁有更好的產(chǎn)品和技術(shù)，是企業(yè)順利發(fā)展的關(guān)鍵之一。就在幾天前，工業(yè)和信息化部中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)中心帶著8.8萬件發(fā)明專利到了濟(jì)南。

工業(yè)和信息化部中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)中心主任 翁啟文：我們主要是針對(duì)高價(jià)值發(fā)明專利，用大模型的技術(shù)來進(jìn)行訓(xùn)練，把地方的產(chǎn)業(yè)需求和創(chuàng)新需求來進(jìn)行匹配，精心挑選出成果轉(zhuǎn)化概率更高，而且更適合在產(chǎn)業(yè)土壤里面生長(zhǎng)的一些成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目，來落地實(shí)施。

據(jù)介紹，對(duì)接成功以后，參會(huì)的各部門、銀行以及投資機(jī)構(gòu)等，還將為對(duì)接項(xiàng)目提供資金支持、產(chǎn)業(yè)融通等全生命周期服務(wù)，助力專精特新中小企業(yè)加快發(fā)展。

據(jù)介紹，當(dāng)天共有1.8萬家山東的專精特新中小企業(yè)，首次通過大模型技術(shù)進(jìn)行了匹配，1600多家企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新需求與中國(guó)科學(xué)院的科技成果實(shí)現(xiàn)了精準(zhǔn)適配。現(xiàn)場(chǎng)落地簽約項(xiàng)目5項(xiàng)，意向投資金額1億元。

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