在重疾年輕化與老齡化趨勢并行的當下，保險正成為居民健康管理和養老規劃的重要支柱。富德生命人壽近期發布的2024年度理賠服務報告顯示，該公司全年理賠給付39.29億元，豁免保費6.6億元，服務理賠客戶近32萬人，日均賠付超千萬元。除理賠服務大數據外，該報告還對理賠客戶從多個維度進行了詳細分析，為普通市民洞察健康管理新趨勢、補全保障短板提供了一定參考。

醫療險成健康“剛需”：高頻賠付撐起保障網，家庭化保障配置趨勢顯著

2024年，富德生命人壽醫療類型賠付件數占理賠案件總量92%，賠付金額占比超過30%，出險頻次最高，也進一步印證了醫療保險在覆蓋日常醫療費用中的重要作用，醫療保險已然成為新時代市民健康管理的“剛需”。

與此同時，家庭化保障配置趨勢顯著，保險正從個人風險轉移工具，升級為家庭財務安全的“穩定器”。數據顯示，該公司2024重疾險TOP10承保案例均是為子女投保；2024年金險TOP10承保案例均為提前準備的養老保障規劃，其中年度首期最高保費為3600萬。養老金融作為五篇大文章之一，保險業在發展第三支柱養老保險方面持續發揮著重要作用。

重疾保障缺口凸顯：惡性腫瘤占72.7%，45-59歲人群風險最高

在這個快節奏的時代，更應該注意哪些健康指標？在大眾普遍關注的重疾方面，報告顯示，45歲-59歲為重疾最高發年齡段，出險占比達到57%，但件均賠付額在10萬元以下。以惡性腫瘤為例，其治療費用普遍在30萬元以上，保障缺口亟待填補。

從出險病種來看，惡性腫瘤在重度疾病出險中占比72.7%，仍是健康“頭號殺手”。其中男性高發疾病依次是急性心肌梗死、肺癌、甲狀腺癌和腦中風后遺癥；女性則為甲狀腺癌和乳腺癌、肺癌和子宮癌。因此，男性需警惕心臟、肺部、三高的健康隱患，女性則更需注意甲狀腺癌、乳腺癌等“健康殺手”。值得關注的是，百萬醫療險覆蓋年齡跨度極大——最小出險客戶僅87天，最大68歲，賠付次數最多的達78次/人，凸顯醫療險的全生命周期價值。

在該公司同期披露的2024年度典型理賠案例中，湖南客戶Z女士因顱腦損傷身故，家人獲賠保險金833萬元，保險為其家人的生活保障提供延續性支持。河北W女士罹患白血病，兩年內獲賠37次，賠付金額共計400萬元，及時賠付的保險理賠金為高昂的治療及康復計劃提供了有力的經濟保障。這些案例也進一步印證，保險保障不僅是經濟補償，更是家庭風險的“安全繩”。

科技賦能服務：從“云端”到“秒賠”，理賠效率持續提升

隨著理賠案件和服務客戶總量的提升，對服務效率提出了更高要求。依托創新科技的加持，富德生命人壽理賠時效進一步提升，報告顯示，2024年該公司日均結案1073件，案均索賠支付周期1.17天。

據悉，富德生命人壽以創新為驅動，持續推進數智化轉型進程。在理賠服務領域，已經搭建起“云賠、快賠、直賠”理賠服務平臺，為客戶提供全方位、個性化、智能化的理賠服務。在“云賠”服務中，業務員可通過手機等移動終端錄入出險信息，將相關資料上傳至“云賠”系統，從審核到受理結束全流程都通過線上操作。“快賠”服務可對接社保、醫院系統，實現數據實時的互聯互通，為客戶線上提供理賠案件快速處理、保險金快速給付的新型理賠服務模式，客戶不再需要對發票及病歷等資料進行拍照上傳，只需要申請自助理賠，即可完成醫保統籌、商保賠付金額結算，自動完成理賠服務。

而“直賠”服務是對數字技術進一步的探索和應用，不僅“零等待、零材料”，還將理賠結案時效縮短至“秒級”計算單位。在與社保、醫院系統對接的基礎上，“直賠”服務實現數據實時的互聯互通，在就診或者住院時發起理賠申請后，在出院結算時即可自動完成醫保統籌、商保賠付金額結算，客戶僅需支付剩余部分。

通過不斷的技術升級，科技賦能成果進一步顯現，切實提升了理賠服務效率與客戶體驗。截至目前，富德生命人壽“快賠”服務已在全國累計上線401家，覆蓋23家分公司；直賠醫院已累計上線19家，覆蓋13家分公司。2024年，“云賠”全年賠付金額近32億元，“快賠”賠付金額3080萬元。

推動保險業高質量發展，必須堅持以人民為中心的價值取向，深刻把握金融工作的人民性，富德生命人壽踐行“金融為民”初心，以豐富的產品和專業化服務，用愛守護、用心護航人民對美好生活、健康生命的向往。

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