2022年，興業(yè)銀行實現(xiàn)了營業(yè)收入2223.74億元，同比增長0.51%；歸屬于母公司股東的凈利潤913.77億元，同比增長10.52%。截至報告期末，興業(yè)銀行不良貸款率1.09%，較2021年末下降0.01個百分點。

面對息差下行等銀行業(yè)面臨的共同問題，興業(yè)銀行是如何在服務(wù)好實體經(jīng)濟的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)自身業(yè)績平穩(wěn)增長的？

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“在財富銀行方面，我們的目標一直非常堅定，要逐步實現(xiàn)表外財富管理規(guī)模和表內(nèi)資產(chǎn)管理規(guī)模1:1，再造一家興業(yè)銀行，這是很多國際知名銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)?！迸d業(yè)銀行董事長呂家進在3月31日召開的興業(yè)銀行2022年度業(yè)績說明會上表示。

根據(jù)此前發(fā)布的年報，去年興業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)逆勢上升，規(guī)模超過了2萬億元，在中國銀行業(yè)排名的是第三位，增量排名第一。

理財業(yè)務(wù)逆勢上漲，拉動營收增長

從收入結(jié)構(gòu)來看，興業(yè)銀行去年營收增長主要為非息收入拉動，利息凈收入同比有所下滑，主要受息差下行影響。

去年興業(yè)銀行凈息差2.10%，同比下降19個BP。

對此，興業(yè)銀行計劃財務(wù)部總經(jīng)理賴富榮表示，息差下行是行業(yè)共性的問題，主要原因是受3個方面因素影響，包括LPR多次下調(diào)，貸款定價下行、部分區(qū)域的提前還貸潮，存款競爭激烈且成本保持相對剛性。

而非息收入的增長，主要因為手續(xù)費及傭金收入增長的貢獻，其中，理財業(yè)務(wù)加快轉(zhuǎn)型升級，實現(xiàn)收入155.65億元，同比增長26.89%。

去年四季度以來，受理財凈值回撤影響，許多銀行的理財規(guī)模環(huán)比下滑，但是興業(yè)銀行卻逆勢上漲，較好地應(yīng)對了去年的破凈潮和贖回潮。

興業(yè)銀行副行長張霆表示，去年該行主要是通過產(chǎn)品創(chuàng)新，尤其是拉長產(chǎn)品線，穩(wěn)住了整個產(chǎn)品的收益；通過渠道建設(shè)拓展了很多的新客；通過機制的改革，優(yōu)化了隊伍，也調(diào)動了員工的積極性；通過數(shù)字化的轉(zhuǎn)型，提高了經(jīng)營與管理的效率

據(jù)他介紹，去年興銀理財存續(xù)期的理財規(guī)模突破了首次突破了2萬億，在同業(yè)里面排名第三，增量排名第一位，客戶數(shù)增長也是比較好，超過了700萬戶，行外代銷余額超5000億，渠道數(shù)量目前保持著全市場第一的水平。

展望興業(yè)銀行后續(xù)的經(jīng)營態(tài)勢，呂家進認為，現(xiàn)在經(jīng)濟恢復(fù)還需要金融業(yè)繼續(xù)減費讓利，同時商業(yè)銀行還普遍面臨資產(chǎn)重定價的風險滯后性問題，“坦率地說，今年的經(jīng)營壓力依然較大，我們要全力增收節(jié)支?！?/p>

在增收方面，他指出，擴大利息收入，以提高凈息差為核心，提高資產(chǎn)收益，特別是要提高收益較高的零售貸款占比。

年報顯示，目前興業(yè)銀行零售貸款在貸款總額中的占比約為40%，比一些股份制銀行少10至20個百分點。

同時，他提出要降低負債成本，沉淀更多低成本的資金，“去年四季度和今年前兩個月，我行的存款付息率已經(jīng)呈現(xiàn)出了環(huán)比下降好勢頭?！?/p>

另一方面，呂家進表示要擴大非息收入，緊抓信用卡、理財、代銷、托管等業(yè)務(wù)，“隨著經(jīng)濟恢復(fù)，今年社會資金流動更趨活躍，資本市場有所回暖，這些業(yè)務(wù)面臨的形勢普遍好于去年?！?/p>

在節(jié)支方面，他表示要著力控制風險成本、運營成本、稅收成本、人工成本4大成本，提升投入產(chǎn)出比。他還強調(diào)，“風險成本是銀行最大的成本，將作為工作重點，嚴防不良新增，積極挖掘存量效益。去年興業(yè)銀行僅賬銷案存清收就超過了百億元，可以說是收回來大量的真金白銀?！?/p>

聚焦風險管控，化解房地產(chǎn)和地方融資平臺債務(wù)風險

堅守風險底線、強化風險管理，是現(xiàn)階段銀行的重要任務(wù)。

呂家進在會上指出，“現(xiàn)在總體上處于風險易發(fā)、多發(fā)的階段，必須全面加強風險管理，這也是一家銀行能夠勝出的關(guān)鍵。”

對于市場關(guān)注的房地產(chǎn)風險，風險管理部總經(jīng)理鄒積敏認為，“2022年房地產(chǎn)市場已經(jīng)逐步走出困境，我行也安排了200億元的并購額度，有效地化解了像恒大、融創(chuàng)這些風險項目，成效是很不錯的?！?/p>

截至去年末，興業(yè)銀行對公房地產(chǎn)業(yè)不良率1.3%，較2021年末有所上升，不過與同業(yè)相比，尚且處于合理區(qū)間。

據(jù)鄒積敏介紹，目前興業(yè)銀行存量房地產(chǎn)信貸資產(chǎn)中，大約有93%是投放在中國的一二線大中城市，“這些城市產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)良好、人口基數(shù)龐大，房地產(chǎn)市場需求也比較強勁，估值水平總體較為穩(wěn)定，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好的基礎(chǔ)比較牢固。”

對于后續(xù)的房地產(chǎn)市場的風險判斷，鄒積敏表示，目前全國房地產(chǎn)市場已經(jīng)出現(xiàn)了復(fù)蘇的跡象，預(yù)計2023年不會再出現(xiàn)大型房企違約的風險，但是也看到一手房保交樓和市場恢復(fù)仍然需要一定時間，具體項目的風險仍需持續(xù)關(guān)注。

呂家進則表示，“地產(chǎn)行業(yè)最危險的時間已經(jīng)過去了，而且是‘?！邽橥酰瑧?yīng)該繼續(xù)大力支持優(yōu)質(zhì)房企的發(fā)展?！?/p>

除房地產(chǎn)外，市場關(guān)心的、可能產(chǎn)生信用風險的領(lǐng)域還有對地方政府融資平臺的授信。

“去年個別地區(qū)因為財力下降或者支出增加的原因，發(fā)生了地方政府融資平臺違約的風險?！编u積敏指出，但經(jīng)過各方努力，地方政府加大紓困力度，金融機構(gòu)通過降低融資主體的利息負擔、優(yōu)化債務(wù)期限予以重組，以時間換空間取得了存量風險項目的有效化解。

不過，他也坦言，“盡管短期內(nèi)會導(dǎo)致我行撥備的增加和利率的下行，但是有助于保持金融市場的穩(wěn)定運行，在發(fā)展當中解決問題，與中央政府防范化解地方政府債務(wù)風險的精神保持一致的?！?/p>

年報數(shù)據(jù)顯示，興業(yè)銀行的地方政府融資平臺債務(wù)整體風險呈現(xiàn)下降態(tài)勢，債務(wù)余額2208.78億元(含實有及或有信貸、債券投資、自營及理財資金投資等業(yè)務(wù))，較上年末減少868.37億元；不良資產(chǎn)率1.23%，較上年末下降0.74個百分點，不良資產(chǎn)余額27.23億元，較上年末減少33.39億元。

對于未來城投業(yè)務(wù)的發(fā)展計劃，鄒積敏表示，城投平臺仍是地方政府資產(chǎn)盤活跟基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的主體，隨著2023年基建投資的發(fā)力，城投平臺現(xiàn)金流和盈利能力也將得到恢復(fù)，實現(xiàn)穩(wěn)中向好的發(fā)展。“我行也會嚴格落實地方政府隱性債務(wù)化解工作，同時主動優(yōu)化和調(diào)整結(jié)構(gòu)，把握新的發(fā)展機遇?！?/p>

興業(yè)銀行在年報中也指出，在房地產(chǎn)支持措施、盤活存量資產(chǎn)措施、“穩(wěn)增長”措施和積極財政政策等各項政策措施支持下，預(yù)計地方政府財力壓力將較上年緩解，地方政府融資平臺風險將逐步收斂。

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