你是否接到過號稱“代理維權”、“代理退保”的誘導電話？你是否在抖音、微視頻、西瓜小視頻等APP平臺看到過“為你免費提供債務優化法律咨詢服務”的視頻廣告宣傳？那你要當心啦！很可能是你被不法“黑產”中介盯上了！當債務人因貸款逾期、不良征信苦惱時，往往會被這類虛假宣傳廣告信息吸引，導致惡意拖欠賬款、反催收和“逃廢債”等現象頻發。

維權、退保本身是金融消費者的正常權利，但由于信息不對稱，正常權利常常被不法分子鉆空子利用，不僅變成欺詐消費者的幌子，更加成為損害金融行業的黑產。近些年，金融黑產逐漸組織化、專業化、鏈條化、企業化趨勢明顯，成為金融行業和消費者的新威脅和新挑戰。

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對此，2021年10月19日，重慶市地方金融局、重慶市公安局、重慶市市場監督管理局、中國銀行保險監督管理委員會重慶監管局四部門聯合下發了《關于防范金融領域代理維權風險優化營商環境的通告》。各監管部門也相繼發布《關于防范銀行業金融領域“非法代理投訴”風險的公告》、《關于開展“征信修復”亂象專項治理“百日行動”工作的通知》、《關于進一步加強消費金融公司和汽車金融公司投訴問題整治的通知》，多次明確要嚴厲打擊非法代理黑產，嚴懲擾亂社會信用體系建設大局的不法分子。

警企協作 多方聯動

近期，馬上消費金融股份有限公司（以下簡稱“馬上消費”）協同AIF聯盟成員單位聯動重慶警方重拳出擊，搗毀一個涉及重慶、廣州等地涉嫌“代理維權”的黑產公司，成功打擊從事黑產領域不法分子的囂張氣焰。

2022年6月，AIF聯盟成員單位平安普惠發現貸款客戶余某疑似被一家名為重慶某法律咨詢有限責任公司，以虛構能幫助其實現“債務優化”的事實進行詐騙。

AIF聯盟成員馬上消費高度重視平安普惠反饋的信息，第一時間與平安普惠對線索展開深入研判，初步判定該法律咨詢行為涉嫌詐騙，并將基礎證據充分收集。歷經一個多月的不懈努力，在監管部門的大力支持下，馬上消費與平安普惠協同重慶警方順利完成案情分析、受案取證、立案偵查等工作。

8月，在重慶市公安局渝中區公安分局警方統一指揮下，渝中區刑偵支隊、技術大隊、石油路派出所、市場監督管理局、人民銀行重慶營管部征信處等多部門聯合行動下，對該法律咨詢公司成功收網，共計抓獲涉案人員30余名，并當場查扣大量合同、文件、電腦、手機等犯罪資料和作案工具。

經核查，該機構分工明確，有專門的獲客、接待、法律咨詢、方案出具、客訴處理等團隊，通過簽訂相關服務協議、出具虛假解決方案層層誘導客戶交納咨詢費、服務費。在此過程中，受害人被各種虛假承諾、宣傳甚至虛假材料、合同誘導相信所謂的“還款方案”，而正是對這種極不合理“還款方案”巨大“利益誘惑”，最終導致被詐騙。

本次聯合行動對打擊金融領域黑產標桿意義重大。它本身源于一次用戶舉報，但正是對用戶個人權益的充分珍視與尊重，才此次正規金融機構與不法分子的斗爭中，處于不敗的有利地位。此外，透過這次聯合行動，AIF聯盟成員單位間的線索共享、高效溝通、緊密合作，共同協同警方、監管部門等外部組織的有力支持，在嚴厲打擊金融“黑產”戰線上取得了顯著成效，這也意味著行業“免疫系統”AIF聯盟已經開始發揮作用。

AIF聯盟由馬上消費牽頭成立，是一個以打擊金融領域灰黑產為目標、維護金融秩序和金融消費者合法權益為宗旨的信息共享、經驗互通、行動互聯常態化協同平臺，也是金融行業內首個共享互動組織。

該聯盟通過分享對黑產的打法套路、“問題客戶”的預警防范以及組織應對策略研討會等方式，提升各成員單位打擊金融黑產綜合能力。截至目前，僅馬上消費就已推動警方辦理87起虛假材料案，其中刑事立案24起，刑事受案5起，行政受案58起；采取刑事強制措施14人，采取行政拘留處罰13人。

目前，AIF聯盟聚集了股份制商業銀?、民營銀?、城市商業銀?、農村商業銀?、消費金融公司、互聯網金融公司等共近50家金融機構，形成打擊金融領域黑產合力，共同構建穩定良好的金融環境，獲得了業績一致好評。

打擊“黑產” 刻不容緩

不僅是在“代理維權”，“代理退保”領域黑產違法犯罪活動也同樣高發。一些不法分子，在騙取消費者信任委托后，打著“代理維權”的幌子，用編造事實、提供虛假信息等手段進行惡意投訴，達到退保索取手續費的目的。同時，又蠱惑保險消費者退舊買新，套取保險銷售的傭金提成。

重慶銀保監局案件稽查處二級調研員繆珩珺介紹，“代理退保”本質就是欺騙、誤導，它嚴重侵害消費者正當維權渠道，擾亂金融市場經營秩序，影響社會民生和經濟穩定。消費者還可能為此承擔經濟損失，喪失保險保障，面臨個人信息被惡意使用的風險，具有極大的社會危害性。

11月2日，重慶銀保監會再次發布《關于防范“代理退保”不法行為侵害的風險提示》，明確從三個方面，提示廣大保險消費者防范“代理退保”不法行為侵害。

首先，消費者購買保險產品要認清保險機構資質、全面理解保險產品條款、分析自身風險保障需求、結合自身經濟能力選擇合適的產品。

其次，學會正確運用法律武器維護自身權益。保險消費者對保險產品或服務有疑問，建議保險消費者直接與保險機構友好協商，協商不成可通過調解組織調解，或按照合同約定通過仲裁、民事訴訟等民事法律途徑解決。維權過程中，提出的訴求要合理合法，解決矛盾糾紛要依照法律規定和程序。

最后，防范“代理退保”不法行為侵害。保險消費者要注重提高個人信息保護意識，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。切勿將銀行卡、身份證、保險合同等重要單證信息輕易轉交他人，以免被惡意使用或非法買賣，給人身、財產安全埋下隱患。如果受到不法行為侵害，應及時向公安機關反映，保護自身權益。

近期，重慶市公安局聯合重慶銀保監局、市市場監管局等部門，推進為期3個月的打擊整治“代理退保”黑產違法犯罪專項行動。重慶市公安局將與銀保監、市場監管、保險行業協會等部門加強協作，深挖徹查犯罪，推進打擊整治工作。希望通過此次專項行動，集中破獲一批“代理退保”黑產違法犯罪案件，依法打掉一批相關違法犯罪團伙，并嚴懲一批犯罪嫌疑人。

鑒于當前金融領域黑產公司和不法分子犯罪迅猛發展的趨勢，僅靠單個金融機構的措施很難根治，而AIF聯盟秉持對金融黑產“零容忍”的態度和決心，充分發揮自身警企聯動優勢，依托數字科技實現精準打擊，聯動多方優勢、凝聚行業合力，持續、有效打擊金融黑產，徹底根治行業頑疾，共同維護行業新秩序。

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