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1月4日，銀保監會制定并發布了《一年期以上人身保險產品信息披露規則》（以下簡稱《規則》），通過明確各類型人身保險產品信息披露的具體要求，全面規范保險公司產品信息披露行為，加大公司信息披露力度，不斷提升保險產品的透明度，保護消費者的合法權益。

《規則》明確要求一年期以上人身保險產品均應制定產品說明書，并應當按照保險產品的設計類型，對產品宣傳材料、保障水平、利益演示等內容進行詳細披露，充分揭示產品的長期屬性和各類風險特征，并明示交費方式、退保損失等產品關鍵內容。

保險公司銷售一年期以上人身保險產品應當向消費者提供產品說明書。其中，分紅型、萬能型、投資連結型保險產品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時，應當根據要求演示產品未來的利益給付。保險公司銷售普通型、分紅型、萬能型、投資連結型保險產品，不得與銀行儲蓄、銀行理財、基金、國債等進行收益簡單比較，也不得對投保人、被保險人、受益人及社會公眾進行誤導宣傳。

需關注的是，《規則》首次提出要求保險公司披露分紅實現率指標，同時取消高、中、低三檔演示利率表述，調低演示利率水平。事實上，取消高、中、低三檔演示利率表述，調整分紅型保險、萬能型保險為兩檔演示，并調低演示利率水平，一方面與市場利率長期走低趨勢相符；另一方面也有利于引導行業關注自身利差損風險的同時，合理引導保險消費者預期。

銀保監會相關負責人介紹，要求保險公司披露分紅型產品的紅利實現率，有助于提升分紅型保險的透明度，切實保障消費者的知情權。

《規則》自2023年6月30日起施行，自施行之日起，保險公司報送銀保監會審批或者備案的一年期以上人身保險產品應當符合要求。（藍鯨保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）

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