3月31日，工商銀行在北京、香港兩地舉行2022年度業績發布會。

工商銀行行長廖林帶領副行長張文武、董事會秘書官學清亮相香港會場，北京會場則有副行長王景武、段紅濤，高級業務總監熊燕、宋建華。

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廖林等一眾高管對工商銀行信貸投放及展望、資產質量情況、經營風險防控等熱點問題作出回應。

“強優大”經營特征持續彰顯

廖林指出，過去一年，工商銀行核心指標持續向好，資產、利潤等保持全球大行前列，“強優大”經營特征持續彰顯。

2022年，工商銀行總資產增加至近40萬億元（人民幣，下同）；實現營業收入8400億元；凈利潤突破3600億元，增速3.1%，創歷史新高。

資本充足率達到19%以上，保持市場領先；撥備覆蓋率穩定在200%以上，資產撥備余額近8000億元（人民幣，下同），風險抵御能力增強；不良貸款率降至1.38%，資產質量保持穩健。

平均總資產回報率（ROA）、加權平均凈資產收益率（ROE）保持市場較優水平；凈利息收益率（NIM）1.92%,在市場利率下行的背景下，保持在合理區間。

“經濟強，金融強”，展望2023年，廖林認為，今年前兩個月，國內經濟循環加快暢通，生產需求明顯改善，經濟運行企穩回升，經濟回暖的趨勢非常明顯。工商銀行作為我國最大的商業銀行，將更好地把握這其中業務增長的機遇，創造更廣闊的高質量發展空間。

服務實體經濟領頭雁：制造業貸款增幅近40%

“全行信貸投放主要體現為快、準、實、穩4個特點。”張文武介紹，過去一年，工商銀行繼續發揮服務實體經濟中流砥柱作用，境內人民幣貸款增加超過2.6萬億元，實現同比多增、逐季穩增、市場領先；債券投資凈增超1.2萬億元，保持第一。

投向方面，既注重鞏固傳統優勢信貸領域，也注重拓展新增長點。制造業、綠色、科創、普惠、涉農等領域的貸款規模保持領先。數據顯示，2022年，工商銀行制造業貸款余額突破3萬億元，增速超過40%；制造業中長期貸款和信用貸款余額在國內同業中首家“雙破萬億”，有效支持國產大飛機、復興號動車組、載人航天等一批“國之重器”建設。同時，綠色貸款余額近4萬億元，保持市場領先。普惠貸款增速超過40%，戰略性新興產業貸款規模突破1.7萬億元，涉農貸款余額突破3萬億元。

所謂“實”，“主要是助企紓困實”，張文武表示，一方面持續加大新增信貸客戶的拓展力度，讓更多市場主體能夠獲得信貸支持；另一方面做好向實體經濟合理讓利，幫助遇到困難的客戶渡過難關，接續發展。數據顯示，工商銀行全年為10萬多戶受疫情影響的小微企業辦理了延本延息，主動對經營困難的小微企業免除或下調部分服務收費。“第四個特點是資產質量穩。”張文武表示，工商銀行在加大信貸投放同時，更加注重信用風險防控，確保資產質量總體穩定。

“工商銀行信貸的大幅增長，是建立在我行的存款、資本、客戶基礎、專業能力等實力同步提升的基礎上，這既有力支持實體經濟，也保持了工商銀行一貫穩健的經營質態，既滿足了當前需要，也留住了青山未來。”張文武稱。

對于今年的信貸投放走勢，張文武預計，今年經濟企穩回暖，恢復步伐在加快，盡管仍面臨很多困難和挑戰，但客戶信貸資金需求仍然比較大。綜合考慮促進實體經濟穩增長和自身經營發展情況，工商銀行將推動貸款總量穩健增長，保持充足信貸供應，協同用好債券、投資、租賃、資管等投融資工具，為實體經濟提供更加全面的資金。

個人客戶已達7.2億戶，業務增長潛力巨大

“客戶是業務和收入的根本來源，客戶的增長和客戶的發展是業務增長的最大潛力。”廖林指出，去年工商銀行以政務、產業、個人服務（GBC）聯動為抓手，接續實施織網補網、資金承接、城鄉聯動、代發業務、商戶營銷等基礎性工程，推動“大中小微個”協調發展的客戶生態加快形成。

截至2022年末，工商銀行公司客戶、對公結算賬戶、商戶客群均超過1000萬戶。普惠型小微企業貸款客戶突破100萬戶；個人客戶增加近1700萬戶，達到了7.2億戶。

其中，在個人金融業務方面，工商銀行過去一年以客戶為中心加強個人貸款業務統籌，多渠道加大消費經營貸款產品的市場拓展力度，持續優化數字普惠產品體系，滿足客戶多樣化融資需求，促進消費持續恢復。個人貸款比上年末增加2917.80億元，增長3.7%。其中，個人消費貸款增加470.62億元，增長25.1%，個人經營性貸款增加2275.99億元，增長32.4%。

中央經濟工作會議將著力擴大國內需求作為今年經濟工作重點任務，明確提出要把恢復和擴大消費擺在優先位置。目前，工商銀行已發布“惠享億萬客戶攜手千萬商家擴內需促消費”行動方案，圍繞落實穩經濟一攬子政策和接續措施，進一步集成和優化產品服務，緊盯供需痛點和循環堵點，從消費者和商戶兩端協同發力，更加有力地促進經濟運行整體好轉。

方案顯示，在消費端，從拓展消費場景、優化消費環境、創新消費金融產品等方面多管齊下，促進夯實消費回暖的基礎。同時，面向消費者推出多項舉措，重點從幫助增收入、降成本、紓困難等方面著力，通過金融力量激發消費活力。在商戶端，重點從商戶金融、促進消費、城鄉聯動、提振信心等四方面協同發力，完善商戶客群“支付+”綜合經營體系，創新專屬消費信貸服務，提升涉農融資授信精準性和風控有效性。

不良率連續8個季度下降，資產質量夯實

過去一年，工商銀行資產質量延續了穩健的態勢。數據顯示，截至2022年末，工商銀行不良貸款率1.38%，比年初下降0.04個百分點；逾期貸款率1.22%，比年初下降0.01個百分點；逾期貸款與不良貸款的剪刀差連續11個季度為負。業績報告指出，工商銀行不良率已連續8個季度保持下降趨勢。撥備覆蓋率、資本充足率分別為209.47%和19.26%，保持在較高水平，穩健發展基礎進一步夯實。

“盡管有不少的挑戰，但也有很多有利的條件，我們有信心、有底氣繼續做到資產質量的穩健。”王景武稱，中國經濟企穩向好，盡管面臨內外部各種挑戰，但中國經濟韌性強、潛力大、活力足、長期向好的基本面沒有變。隨著各項經濟金融政策效果的持續顯現，經濟總體回升的步伐在加快，這為銀行資產質量的穩定和改善提供了十分有利的環境。

“工商銀行長期保持穩健經營，資產質量基礎好，風險抵補能力強，緩沖的空間和回旋的余地比較大。”王景武表示，工商銀行進行風險管控時，注重全面風險管理，用系統思維防范化解風險，同時，發揮科技和專業優勢，加強風險監控的智能化和數字化的升級，運用“融安e防”、衛星智能監控、人工智能等技術，以智能風控不斷提升風險管理水平。

在風險管控中，房地產貸款質量是去年銀行業的重點之一。王景武表示，去年雖然受到了房地產市場調整的影響，工商銀行房地產業的貸款不良率有所上升，但是房地產業貸款占比較低，風險總體可控，不會對全行資產質量產生大的影響。

“同時，我們不良貸款認定的標準也比較審慎，房地產不良情況已經得到了全面真實的反映，對風險貸款計提了充足的撥備，能夠充分覆蓋損失和風險。”王景武認為，后續隨著經濟的加快復蘇，以及“金融16條”和“保交樓”等政策的有序推進，預計房地產領域的風險也會逐步得到有效化解。

校對：高源

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