近期多家上市銀行迎來(lái)高管變動(dòng)。2月26日，長(zhǎng)沙銀行（601577）股份有限公司(簡(jiǎn)稱“長(zhǎng)沙銀行”，601577.SH)發(fā)布公告稱，該行董事會(huì)收到張曼的書(shū)面辭職報(bào)告，因職務(wù)變動(dòng)，張曼申請(qǐng)辭去長(zhǎng)沙銀行行長(zhǎng)職務(wù)。辭任后，張曼繼續(xù)擔(dān)任該行董事長(zhǎng)。

【資料圖】

據(jù)長(zhǎng)沙銀行官網(wǎng)顯示，該行是湖南省最大的法人金融機(jī)構(gòu)，也是湖南省首家且唯一的上市銀行。長(zhǎng)沙市財(cái)政局是該行第一大股東，持股比例16.82%。截至2025年三季度末，該行資產(chǎn)總額為1.24萬(wàn)億元，較2025年初增長(zhǎng)8.45%。

長(zhǎng)沙銀行在資產(chǎn)規(guī)模保持增長(zhǎng)的同時(shí)，近年來(lái)的資產(chǎn)質(zhì)量卻呈下滑趨勢(shì)，不良貸款率升高，關(guān)注類貸款快速增長(zhǎng)，這些風(fēng)險(xiǎn)隱患將是該行新管理團(tuán)隊(duì)要面臨的挑戰(zhàn)。

行長(zhǎng)辭任

現(xiàn)年53歲的張曼，是長(zhǎng)沙銀行歷史上首位女行長(zhǎng)，也是首位女董事長(zhǎng)。去年12月19日，長(zhǎng)沙銀行原董事長(zhǎng)趙小中到齡離任，張曼被選舉為新一任董事長(zhǎng)。今年2月12日，監(jiān)管已核準(zhǔn)她的董事長(zhǎng)任職資格。

張曼在2024年9月開(kāi)始擔(dān)任長(zhǎng)沙銀行行長(zhǎng)，任期原本應(yīng)至2028年5月21日，但由于她在去年末升任董事長(zhǎng)，按照商業(yè)銀行董事長(zhǎng)與行長(zhǎng)分設(shè)原則，為形成權(quán)責(zé)清晰、制衡有效的公司治理模式，她不可能長(zhǎng)時(shí)間兼任行長(zhǎng)職務(wù)。

不過(guò)在長(zhǎng)沙銀行新任行長(zhǎng)的任職資格獲監(jiān)管核準(zhǔn)并就任前，還將由張曼代為履行行長(zhǎng)職責(zé)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這有利于長(zhǎng)沙銀行的經(jīng)營(yíng)平穩(wěn)過(guò)渡，但也不能長(zhǎng)時(shí)間由她代為履職，長(zhǎng)沙銀行需盡快確定新行長(zhǎng)人選，并報(bào)監(jiān)管核準(zhǔn)后正式履職。

作為區(qū)域性中小銀行，長(zhǎng)沙銀行這些年一直堅(jiān)持縣域金融發(fā)展模式，目前已完成湖南縣域機(jī)構(gòu)全覆蓋。2025年上半年，該行縣域貸款余額為2291.69億元，較2024年末增加277.97億元，增長(zhǎng)13.80%。

目前長(zhǎng)沙銀行的新行長(zhǎng)人選還沒(méi)有相關(guān)公開(kāi)信息，接下來(lái)是內(nèi)部從副行長(zhǎng)中提拔，還是股東單位外派合適人員，需要繼續(xù)觀察。市場(chǎng)普遍認(rèn)為，長(zhǎng)沙銀行的新行長(zhǎng)既要熟悉湖南本土金融市場(chǎng)情況，尤其是了解縣域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，也需要具備較好的銀行管理經(jīng)驗(yàn)，這樣才能繼續(xù)帶領(lǐng)長(zhǎng)沙銀行增長(zhǎng)，更好支持縣域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

關(guān)注類貸款激增、資產(chǎn)質(zhì)量下降

長(zhǎng)沙銀行在核心管理層變動(dòng)之際，也面臨一定資產(chǎn)質(zhì)量下滑壓力。截至2025年三季度末，該行不良貸款率為1.18%，相比2024年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)。雖然上升幅度不高，但從具體業(yè)務(wù)類型來(lái)看，該行在一些領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)隱患正在聚集，尤其是票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的不良率增長(zhǎng)過(guò)快，成為資產(chǎn)質(zhì)量的薄弱環(huán)節(jié)。

據(jù)長(zhǎng)沙銀行2025年半年報(bào)顯示，該行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的不良率已高達(dá)7.82%，相比2024年末提升2.91個(gè)百分點(diǎn)；另外該行個(gè)人貸款不良率為2.20%，相比2024年末升高0.33個(gè)百分點(diǎn)；公司貸款中投向制造業(yè)領(lǐng)域的不良貸款率也在上升，相比2024年末提升0.16個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到2.34%。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，長(zhǎng)沙銀行這三項(xiàng)業(yè)務(wù)的不良率，均已明顯高于該行1.17%的整體不良率，反映出這些業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)正在累積，需要更加重視這些領(lǐng)域的資產(chǎn)質(zhì)量改善問(wèn)題。

另外，長(zhǎng)沙銀行的資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)還體現(xiàn)在關(guān)注類貸款過(guò)快增長(zhǎng)。截至2025年6月末，該行的關(guān)注類貸款已達(dá)到199.7億元，相比2024年末增加了約56.54億元，增幅高達(dá)39.49%。在銀行貸款“五分類”中，關(guān)注類貸款大多是已經(jīng)出現(xiàn)逾期，但逾期天數(shù)不超過(guò)90天，這類貸款也被投資者稱為不良貸款的“蓄水池”。

一位城商行內(nèi)部人士認(rèn)為，長(zhǎng)沙銀行的關(guān)注類貸款大幅增長(zhǎng)，可以看作該行資產(chǎn)質(zhì)量“劣變”的預(yù)警，預(yù)示未來(lái)不良貸款總額有較大上升風(fēng)險(xiǎn)，并且這些貸款極易演變?yōu)榇渭?jí)、可疑或損失類貸款，從而成為不良貸款，會(huì)直接影響長(zhǎng)沙銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，也會(huì)繼續(xù)推高該行的整體不良率。

在銀行業(yè)內(nèi)，如果大量關(guān)注類貸款最終轉(zhuǎn)化為不良貸款，銀行需要消耗巨額撥備進(jìn)行核銷，對(duì)資本金也是極大損耗，這又會(huì)導(dǎo)致銀行的資本充足率下降，隨之影響信貸投放能力，繼續(xù)降低風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

對(duì)于如何有效降低關(guān)注類貸款增速和總體規(guī)模，合理降低票據(jù)貼現(xiàn)與個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的不良率，持續(xù)改善資產(chǎn)質(zhì)量的相關(guān)問(wèn)題，截至記者發(fā)稿，長(zhǎng)沙銀行方面暫未回復(fù)。

“關(guān)注類貸款和不良貸款的快速增長(zhǎng)，可能會(huì)引起投資者對(duì)長(zhǎng)沙銀行資產(chǎn)質(zhì)量的擔(dān)憂，雖然當(dāng)前不良率指標(biāo)在合理范圍，但今后持續(xù)上升的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增加，也暴露出長(zhǎng)沙銀行在貸款‘三查’、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等風(fēng)控管理方面存在不足。”上述人士表示。

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