本文來源：時(shí)代周報(bào) 作者：詹興晶

又有3家銀行集中公布降低存款利率。

浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行發(fā)布公告，自5月5日起，三家銀行同步下調(diào)人民幣存款掛牌利率，中長(zhǎng)期存款年利率下調(diào)幅度相對(duì)較大，其中渤海三年期整存整取定期存款由3.25%調(diào)整為2.95%，下調(diào)了30個(gè)基點(diǎn)。

(資料圖)

存款利率調(diào)整之后，渤海銀行100萬存款定存3年，利息將會(huì)減少9000元。

盤古智庫高級(jí)研究員江瀚對(duì)時(shí)代周報(bào)記者表示，在當(dāng)前環(huán)境下，銀行需要采取措施來緩解負(fù)債端的壓力，以保持盈利能力。因此，多家銀行集體下調(diào)存款利率成為了一個(gè)比較普遍的現(xiàn)象。

三家銀行存款利率“補(bǔ)降”

根據(jù)公告，自2023年5月5日起，浙商銀行活期存款利率調(diào)整為0.25%；三個(gè)月、半年、一年期整存整取利率分別調(diào)整為1.30%、1.55%、1.85%；二年期、三年期、五年期整存整取利率分別調(diào)整為2.40%、2.90%、2.95%。

恒豐銀行活期存款利率調(diào)整為0.25%；三個(gè)月、半年、一年期整存整取利率均下調(diào)至1.30%、1.55%、1.85%，二年期、三年期、五年期調(diào)整為2.40%、2.95%和2.95%。零存整取、整存零取、存本取息一年期、三年期、五年期調(diào)整為1.40%、1.65%和1.65%。

渤海銀行活期存款利率由0.35%調(diào)整為0.25%；三個(gè)月、半年、一年期整存整取利率均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至1.33%、1.59%、1.85%；二年期、五年期整存整取利率均下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)至2.40%、2.95%；三年期整存整取由3.25%調(diào)整為2.95%，下調(diào)了30個(gè)基點(diǎn)。

據(jù)媒體報(bào)道，自今年4月份以來，已有山東、河南、湖北、陜西等多個(gè)省份的中小銀行對(duì)人民幣存款掛牌利率進(jìn)行下調(diào)。其實(shí)早在去年8月LPR下調(diào)之后，國(guó)有六大行集體下調(diào)人民幣存款掛牌利率，隨后多家股份行、城農(nóng)商行陸續(xù)跟隨調(diào)整。當(dāng)前國(guó)有前四大行年利率最高的存款產(chǎn)品（五年期整存整取）的年利率已降至2.65%。

市場(chǎng)上普遍認(rèn)為浙商銀行、渤海銀行以及恒豐銀行此次的調(diào)整存款利率是一種“補(bǔ)降”行為。三家銀行下調(diào)存款利率后，當(dāng)前其活期存款利率、一年期及以下期限存款利率與其他股份行基本持平，但是二年期、三年期、五年期存款利率仍普遍高于其他銀行。

浙商銀行、渤海銀行以及恒豐銀行下調(diào)存款利率之后，市場(chǎng)上國(guó)有大行、股份制銀行的三、五年期定期存款掛牌利率都已降至3%以下。

圖片來源：圖蟲

凈息差收窄，存款成本管控成破局點(diǎn)

2022年多家A股上市銀行的凈息差出現(xiàn)同比下降趨勢(shì)，對(duì)營(yíng)收以及利潤(rùn)帶來不利影響。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露，2022年底，商業(yè)銀行整體凈息差為1.91%，同比下降了17個(gè)基點(diǎn)，這也是自2010年以來凈息差首次跌破2%。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年第一季度六大國(guó)有銀行凈息差均表現(xiàn)出下降趨勢(shì)，其中農(nóng)行凈息差由去年末的1.90%下行20個(gè)基點(diǎn)至1.70%，下降幅度最大。另外郵儲(chǔ)銀行、建行、工行、中行、交行的一季度凈息差分別為2.09%、1.83%、1.77%、1.70%、1.33%，分別較上年末下降11個(gè)基點(diǎn)、19個(gè)基點(diǎn)、15個(gè)基點(diǎn)、6個(gè)基點(diǎn)、15個(gè)基點(diǎn)。

當(dāng)前銀行業(yè)凈息差持續(xù)收窄，主要是由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇、貨幣政策調(diào)控等多種因素共同作用的結(jié)果。一方面LPR下調(diào)以及支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度不斷加大，市場(chǎng)利率整體走低影響銀行的利息收入，另一方面則是客戶存款增加導(dǎo)致銀行利息支出上升。據(jù)央行披露數(shù)據(jù)，截至3月末，人民幣存款余額273.91萬億元，同比增長(zhǎng)12.7%，增速分別比上月末和上年同期高0.3個(gè)和2.7個(gè)百分點(diǎn)。

在銀行業(yè)凈息差持續(xù)收窄的環(huán)境下，多家銀行紛紛表示通過優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化存款成本管控，緩解息差收窄壓力，將凈息差保持在合理水平。此次銀行下調(diào)存款利率就是從存款成本這一端口入手，緩解銀行凈息差下降壓力，提升銀行盈利能力。

盤古智庫高級(jí)研究員江瀚認(rèn)為，從宏觀角度說，下調(diào)存款利率還可以促進(jìn)資金的流動(dòng)，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入更多的活力。但銀行下調(diào)存款利率也可能會(huì)帶來一些負(fù)面影響，可能會(huì)導(dǎo)致客戶的存款流失，或者引起客戶的不滿。此外，銀行下調(diào)存款利率也可能會(huì)對(duì)整個(gè)金融體系的穩(wěn)定性造成一定的影響。

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