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9月28日，杭銀消費金融發(fā)布了兩期不良貸款轉(zhuǎn)讓公告，兩期不良貸款未償本息總額共計26.26億元?！　」骘@示，第6期不良貸款的本息總額為15.84億元，加權(quán)平均逾期天數(shù)1812.21天，將近逾期5年，加權(quán)平均年齡為37.32，平均未償本息余額8027.09元；　　　　圖片來源：轉(zhuǎn)讓公告截圖　　第7期不良貸款的本息總額為10.41億元，加權(quán)平均逾期天數(shù)1269.98天，逾期超過3年，加權(quán)平均年齡為39.04，平均未償本息余額18241.22元。　　　　圖片來源：轉(zhuǎn)讓公告截圖　　公開信息顯示，杭銀消費金融成立于2015年12月，由杭州銀行作為主發(fā)起人，聯(lián)合滴滴全資控股企業(yè)、中國銀泰等共同組建成立，注冊資本為25.61億元。　　截至今年6月末，杭銀消費金融629.81億元，較年初增長了22.21%；上半年實現(xiàn)營業(yè)收入27.88億元，同比增長3.34%；實現(xiàn)凈利潤4.85億元，同比增長5.43%?！　〗鼉赡?，杭銀消費金融的業(yè)績增長明顯放緩?！　?022至2024年，杭銀消費金融營收、凈利潤增速均明顯放緩，其中，營收增速降至個位數(shù)?！　　　?shù)據(jù)來源：杭銀消費金融財報　　在產(chǎn)品體系方面，杭銀消費金融從2016年的純線下地推模式逐漸向“線上+線下”模式轉(zhuǎn)變，目前公司形成了線上輕享貸、線下尊享貸兩大產(chǎn)品體系?！　〗刂?024年，杭銀消費金融線上業(yè)務(wù)余額407.74億元，線上業(yè)務(wù)增速較前幾年有所放緩，同比增長1.74%，占總貸款余額比重79.57%；線下業(yè)務(wù)余額104.67億元，同比增長16.74%，占比20.43%?！　　　D片來源：杭銀消費金融評級報告文件　　近年來杭銀消費金融線上業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長，2021至2023年，線上業(yè)務(wù)貸款余額的增速分別為139.13%、19.27%、21.95%?！　【€上業(yè)務(wù)包括自營模式和聯(lián)營模式兩種，自營模式通過自有APP、等自有渠道獲客并引導(dǎo)客戶完成貸款申請全流程；　　聯(lián)營模式通過與互聯(lián)網(wǎng)場景平臺合作，由平臺提供流量和申請入口，將客戶導(dǎo)流至公司，由公司獨立完成評估客戶資質(zhì)和風險審核。報告提到，該公司線上業(yè)務(wù)以與平臺方的聯(lián)營模式為主?！　【€下自營業(yè)務(wù)主要采取團隊駐扎式展業(yè)，截至2024年末，杭銀消費金融已在全國十多個省份、數(shù)十個城市展業(yè)，客戶經(jīng)理數(shù)量千余人?！　〗刂?024年末，杭銀消費金融不良貸款余額為8.81億元，同比增長了4.26%，不良貸款率為1.72%，與上年末持平；逾期貸款本金為16.12億元(審計報告口徑)，占發(fā)放貸款和墊款總額的3.15%，同比下降0.34個百分點。　　不良貸款處置方面，公司執(zhí)行嚴格的核銷政策并加大回收力度，2024年公司核銷不良貸款40.67億元，同比增加9.03億元。2024年末，杭銀消費金融的撥備覆蓋率為274.51%，同比上升了2.05個百分點。

關(guān)鍵詞： 貸款 消費 資產(chǎn) 互聯(lián)網(wǎng) 業(yè)績