近年來，不正當反催收、惡意逃廢債務、非法存貸款中介等金融領域“黑灰產”呈蔓延態勢，已成為擾亂金融市場秩序、侵害人民群眾合法權益的重大隱患。為貫徹落實國家金融監督管理總局關于開展金融領域“黑灰產”治理工作的精神和要求，平安銀行切實履行金融機構消費者權益保護主體責任，從警銀協作、科技賦能、教育宣傳等多維度重拳出擊，在打擊“黑灰產”方面取得多項顯著成效。

2025年以來，通過全行“凈網行動”下架社交媒體“黑灰產”內容10.6萬條，行政立案12起，報案回執94起，公安訓誡137起，工商局舉報1起，刑事立案24起，其中惡意逃廢債務12起、非法存貸款中介10起，不正當反催收2起，涉案金額 2957萬元，切實保護了金融消費者合法利益，對金融“黑灰產”形成了有力震懾。

警銀協作聯防共治，有力處置“黑灰產”典型案件

2025年4月，公安機關依法立案偵辦鄧某某涉嫌偽造印章案。經查，逾期借款人嚴某因公司經營不善，債務纏身無力還款，找到“黑灰產”中介公司企圖逃脫汽車貸款債務。該“黑灰產”中介為其提供偽造全套銀行營業執照、車管所備案印章、虛假結清證明等，制作虛假車輛登記證，覆蓋原抵押登記信息，企圖違規辦理解押手續。目前，公安機關已抓獲犯罪嫌疑人鄧某某，案件正在進一步偵辦中。

2025年6月，公安機關依法立案偵辦張某某涉嫌詐騙案。經查，2025年5月起，平安銀行某分行在貸后管理中發現客戶車輛登記證交回狀態存在異常，后續客戶以“未收到銀行貸款資金、未接收車輛、銀行貸款流程不合規”為由，多次投訴向銀行施壓要求取消該筆貸款。分行調查后發現，客戶與車商并非單純的購車糾紛，而是與該車商簽署了二手車租賃合同協議，成為了該車商的“職業背債人”。雙方利用虛假購車意愿，向多家銀行申請購車貸款，實施金融詐騙。目前，公安機關已抓獲犯罪嫌疑人張某某，案件正在進一步偵辦中。

2025年8月，公安機關依法立案偵辦宋某某等人涉嫌敲詐勒索案。經查，犯罪嫌疑人宋某某曾經從事過催收工作，與信用卡欠款人簽訂所謂“合作協議”，故意引導和設局催收公司人員違規操作，頻繁向金融監管機構發起惡意投訴，向銀行和催收公司施壓，從而達到減免息費以及額外索賠的目的，累計敲詐催收公司十余萬元。目前，公安機關已抓獲犯罪嫌疑人宋某某，案件正在進一步偵辦中。

以上案例，是平安銀行近期“打黑”顯著成效的縮影，也展現出平安銀行持續深化的打擊力度與高效率協同。

機制引領科技賦能，“反黑組合拳”成效突顯

2025年下半年，平安銀行成立打擊金融領域“黑灰產”工作組，構建“線索識別、證據收集、立案判決、宣傳教育”4大功能模塊，重點排查不正當反催收、惡意逃廢債務、非法存貸款中介等線索，通過公安報案、工商舉報、司法舉報等多種方式開展重點打擊。

協同聯動上，與公安機關、行業協會、同業機構等建立良好溝通機制，提升打擊效率；積極協助公安機關，主動配合警方調取催收記錄、溝通錄音等關鍵證據，為案件偵辦提供有力支撐。

科技賦能層面，平安銀行不斷精進科技能力，迭代升級聲紋識別、大數據模型，新增運用DeepSeek話術分析、OCR印章識別等技術快速定位“黑灰產”線索和識別虛假證明材料，實現對金融“黑灰產”的精準識別、實時監測與高效打擊。

未來，平安銀行還將運用知識圖譜識別“黑灰產”團伙、搭建全行線索識別和證據收集平臺、建立全行“黑灰產”庫，實現信息共享，助力構建清朗、安全的金融環境，堅決維護金融正義。

金融“黑灰產”本質是非法組織和個人打著“專業中介”名號欺騙消費者，牟取非法利益，通過捏造事實、偽造材料、威脅投訴等手段，阻止消費者與金融機構開展有效溝通，以達到騙取高額手續費、截留套取資金、唆使消費者轉購非法投資產品或參與非法集資等目的。平安銀行提醒金融消費者，應警惕“代理維權”“征信修復”“債務減免”等“黑灰產”騙術，理性解決金融糾紛，不輕信非法中介，謹防個人信息泄露與財產損失。

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